다양한 금융 투자 상품을 운용할 수 있어 만능계좌로 불리는 ISA 계좌. 그중 서민형 isa 계좌를 가입해야 특히 유리한데요.
서민형 ISA 계좌 가입하려면 소득 조건을 충족해야 가입할 수 있습니다. 아래에서 ISA 서민형 가입 조건 및 가입/전환 방법에 대해 알아보겠습니다.
ISA 서민형 가입조건
ISA 계좌는 개인 종합자산 관리 계좌로 주식뿐만 아니라 펀드, 채권, ETF 등 다양한 금융 투자를 할 수 있는 계좌입니다. 그래서 투자를 위해서라면 반드시 있어야 하는 계좌 중 하나이죠.
ISA 계좌 가입 조건은 일반형과 서민형으로 나뉘는데요. 서민형 ISA 계좌가 비과세 한도가 더 좋기 때문에 많은 분들이 서민형 isa 계좌를 가입하려고 합니다.
서민형 ISA 계좌를 가입하려면 소득조건이 맞아야 하는데요.
우선 만 19세 이상인 대한민국 성인이어야 하며, 직전년도 총소득이 5천만 원 이하이거나 종합소득액이 3천800만 원 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다.
이 조건 이상인 경우에는 ISA 일반형 가입 대상에 해당되기 때문에 서민형으로 가입은 어렵습니다. 다만 가입 후 소득 수준이 바뀐 경우 전환할 수는 있습니다.
ISA 계좌 중개형 가입
ISA 계좌에도 종류가 크게 4가지 정도 있습니다. 중개형, 신탁형, 국내 투자형, 일임형 이렇게요. 그런데 저는 중개형 ISA 계좌를 가입했고 주변에도 중개형을 추천드리고 있습니다.
ISA 계좌에 종류별 더 자세한 내용은 아래 계좌 종류 비교에서 다루고 있으니 확인해보시기 바랍니다.
ISA 계좌 가입방법
isa 계좌는 1인 1계좌만 가입할 수 있기 때문에 신중하게 결정해야 하는데요. 은행에서 가입하기도 하지만 KB 증권과 같은 증권사를 통해서도 가입할 수 있습니다.
위에서 가입조건 및 ISA 계좌 종류를 잘 살펴보시고 어떤 유형의 ISA를 개설할 건지 결정하셨다면 수수료가 낮고 우대조건이 좋은 은행 또는 증권사를 선택해서 가입하시면 됩니다.
ISA 계좌 가입해야 하는 이유
ISA 계좌는 지금 당장 투자를 하지 않더라도 일단 가입해 두라고 권유드리고 싶습니다. 내가 언제 마음을 먹고 투자를 시작해 볼지 모르는 일이니까요.
ISA 계좌는 3년을 채워야 하는 조건이 있기 때문에 미리 가입해두는 것이 무조건 이득입니다. 3년은 조금 부담스러운데 미리 가입해 두면 투자금을 좀 더 빨리 회수할 수 있으니까요.
ISA 계좌의 가장 큰 혜택은 바로 비과세 혜택일텐데요. 이자 소득 15.4%를 떼이지 않고 원금과 이자 모두 내가 받을 수 있다는 말입니다. 단 비과세한도 금액은 정해져 있어요.
일반형과 서민형은 비과세 한도 금액에서도 차이가 나기 때문에 서민형 조건이 된다면 빨리 가입하시는 것이 좋습니다. 소득이 오르면 서민형 가입이 어려우니까요. 비과세 한도에 대한 내용은 위 'ISA 비과세 한도 비교'에서 확인해 보시기 바랍니다.
